미국 지급결제 시스템의 혁신과 법제 변화: 디지털 시대의 규제 방향성

초록

미국은 지급결제 산업에 대해 연방 및 주 단위로 다양한 규제를 적용하고 있는데, 대표적으로 전자자금이체법(EFTA), 연방준비제도 규정(Regulation E), 자금세탁방지법(Bank Secrecy Act, AML), 해외자산통제국(OFAC) 규정, 그리고 각 주별 송금자법(Money Transmitter Act) 등이 있다. 미국의 규제 환경도 디지털 결제의 성장에 맞춰 진화하고 있다. 특히, CFPB의 감독 강화 노력, 금융기관과 핀테크 기업 간 협력 확대, 기술 기반 사기 방지 시스템 도입, 소비자 보호 법규의 정비가 활발히 진행 중이다. 또한, 국경간 지급결제 시장의 발전을 지원하는 방향의 규제 변화를 주목할 필요가 있다. 예를 들어, ʻ결제 카드 산업 데이터 보안 표준ʼ(PCI DSS)과 ʻ자금세탁 방지법ʼ(AML Act)과 같은 규정은 안전하고 규정을 준수하는 결제 처리를 위한 지침을 제공한다. 또한, 미국 정부와 금융 규제기관은 새로운 결제 기술의 개발을 촉진하는 이니셔티브를 통해 핀테크 혁신을 지원하고 있다. 더 나아가, 지급결제 스테이블코인 도입을 위한 정책 변화와 최근 발의된 스테이블코인 관련 법안들 또한 국경간 지급결제 시장의 변화를 더욱 가속화할 것으로 보인다.

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